等了8年,微信和支付宝,终于接入数字人民币

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大家有没有在用数字人民币?

从2014年开始研究数字人民币,时至今日8年时间过去,数字人民币都已经接入了微信支付和支付宝,恰巧黑马也在数字人民币的试点城市中。

今天和你们聊聊黑马体验数字人民币后的使用感受,和微信支付以及支付宝相比,到底有什么不同?

数字人民币的定位是M0,也就是流通中的现金,理论上也可以像现实中的现金那样可以实现完全的匿名。

在进到App之后,也的确如此,可以直接开通匿名钱包,即便你没有相应的银行卡,也能够开通,这里的银行只是一个运营服务的提供者,也不需要绑定身份证。

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但这个匿名并不彻底。

首先是进入App是需要手机号注册登陆,难道通过手机号不能查询到个人信息吗?

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其次如果选择开通匿名钱包,使用起来限制颇多。

最多只能存入1万元,单笔支付最多只能2000元,每天最多支付5000元。

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对于大多数人来说也足够,但想支付更多怎么办?那就绑定身份证、银行卡等,把钱包升级到三类或者二类钱包,但还是有限制的。

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额度大的话,现阶段的数字人民币使用起来还是没有那么方便。

但有个优点,因为数字人民币是现金,转入和转出银行卡都是不需要手续费的。

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就像是把我们到银行里把现金存到银行卡一样,而微信和支付宝转入银行卡都是需要手续费的。

从另一个角度上看,这又是一个缺点。

把钱存放于银行或者在微信和支付宝中购买理财产品,都是会有利息。原因很简单,银行或者微信和支付宝用你的钱去投资或者贷款了,产生的收益理应付你利息。

但数字人民币等同于现金,存放在App里的钱是没有任何利息和收益的。数字人民币这个App 只是一个存放现金的“存钱罐”。当然不排除以后App会接入理财功能,但数字人民币本身是没有任何利息的。

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除此之外,数字人民币的使用还有一些不便之处,这个不便之处不在于使用场景的限制,相反,数字人民币使用场景还很多。

可以像微信和支付宝那样,扫二维码付款,有付款码和收款码,还有像手机厂商自带的钱包那样的NFC支付,触碰一下就可以付款。

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App里还有个“子钱包”功能,里面有美团、饿了么、盒马等众多商家,可以在这些商家中创建数字人民币的支付服务。

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创建后,黑马在美团上点外卖,可以直接使用数字人民币付款。

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使用场景没有什么问题,很多主流的App都已经接入了数字人民币的支付渠道。

最大的不便之处是充值数字人民币钱包,钱包要有钱才能付款嘛。

充值钱包的途径有两个,第一个是绑定银行卡,把自己的“钱包”升级成二类钱包。

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第二个可以从手机银行转入,如果我们手机中有其他银行App,那么可以直接从银行App中充值钱包。

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整体使用感受和微信支付以及支付宝类似。

如果“数字人民币”是微信和支付宝的竞争对手,以黑马的体验来看,这个竞争对手毫无招架之力,和微信以及支付宝类似的体验是“数字人民币”最大的短板。

微信和支付宝已经成为了一种习惯,有什么理由去使用其他支付工具呢?何况使用范围上,纵然主流App接入了数字人民币,但很多商家都没有接入数字人民币,甚至都不一定听过数字人民币。

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但是“数字人民币”不是微信和支付宝的直接竞争对手,它只是线上化的纸币,让现金多了一种呈现形式而已。

当然了,从支付渠道来看,数字人民币和微信以及支付宝依旧构成了竞争关系。

反正对很多人来说,这个“数字人民币”和微信支付以及支付宝相比,是没什么优势的。

那么“数字人民币”的推出有什么意义呢?

对我们普通大众来说,大概是各大消费平台时不时发放的数字人民币消费补贴。

像美团(搜索数字人民币)现在推出的40元数字人民币消费补贴。

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京东也有类似的活动。

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政府方面也会时不时发放数字人民币消费券。

像是2021年6月5日的时候,北京和上海都发放了多份数字人民币红包,近期深圳还发放了5亿元的数字人民币红包。

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通过发放数字人民币,刺激消费,这里就有一个很明显的好处,精准投放货币。

假以时日,如果数字人民币普及,纸币慢慢消退,对于国家而言,或许能够更加精准的控制货币的发放。在经济过热时,可以精准控制货币的发行量,压制商品需求,在需要刺激消费时,可以增加货币的供给量,发挥货币刺激经济的作用。

相比于纸币来说,数字化的人民币更加溯源,能够有效打击“洗钱”这类的违法犯罪事件。

我们普通用户,也能时不时地享受一下政府的补贴。

现在数字人民币才开始起步,未来能发挥的作用,或许还会更大。出国购物以及跨境支付可能也会更加方便,这里就涉及到人民币国际化的问题了。

目前全球跨境银行支付系统仍旧以SWIFT为主,美元在国际货币体系中充当着主导地位。

但目前这一体系已经开始出现了裂缝,特别是俄乌战争以及西方的制裁,让美元出现了“信任危机”,也让很多国家开启了新的国际货币结算体系主导权的争夺,包括中国。

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我们也有自己的一套跨境银行交易系统CIPS,只是接入的银行不够多,适用范围也基本是局限于亚洲。

数字人民币或许可以打破这一困局,一个线上化的数字纸币更加容易建立起一个完整的货币回流渠道,进口大宗商品输出数字人民币,外商投资可以回流数字人民币,形成一个闭环内的储备货币。

总而言之,数字人民币不是什么高深莫测的东西,不会取代微信支付和支付宝,从货币的角度来看,对个人而言,数字人民币只是一种现金的呈现形式。

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但是数字人民币的畅想空间很大,并且值得庆幸的是我们在数字货币的起步上远比其他国家还要早,这都很利于人民币的国际化。

只是摆在数字人民币面前的还有一个问题,必须要有人用,才能形成“羊群效应”,而即便在国内,就有两座大山摆在数字人民币之上。

从支付渠道来看,数字人民币又和微信及支付宝构成直接竞争,“数字人民币”要想发挥出“现金”的作用,那就要跨过微信支付和支付宝这两座大山。

该怎么让更多人使用数字人民币呢?

标签: 数字人民币

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