数字人民币APP公开上架,和支付宝们有什么不一样?

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近日,数字人民币APP在公开市场正式上架。

尽管有人将此解读为数字人民币的全面铺开,但实际上,数字人民币仍处于研发过程中的试点阶段。据了解,此次上架主要目的是提升用户体验,运营机构在试点地区和试点场景拓展的白名单用户,可注册数字人民币APP,同时白名单的门槛会相应降低。

数字人民币APP公开上架,和支付宝们有什么不一样? 第1张

在使用过程中,一些消费者表示数字人民币的支付体验和微信、支付宝类似。的确,数字支付的体验是大同小异的。

那么,它们到底有什么不同?

简单而言,数字人民币是钱,微信和支付宝是钱包和载体,它们并不在一个维度上。

数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”,它不需要关联银行账户,主要用来替代流通中的现钞和硬币,功能和现金一样。你可以把它当作以往你放在钱包中的一张张钞票,只是形态不是实体,而是数字化的。

而作为钱包,微信和支付宝里的“钱”是需要充值的,充值的来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币,不管是红包还是转账,这些“钱”本质上对应的还是你存在银行的传统实体货币。同样的,你也可以把数字人民币存在其中。目前,作为开通机构,网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)已经加入数字人民币APP中。在微信支付中,用户实名开通微众银行(微信支付)数字人民币钱包后,可以在微信内使用数字人民币进行支付。

目前可供下载的数字人民币APP,说白了也是一种数字人民币的专用软钱包,不需要强制绑定银行账户,但也可以使用银行卡对钱包进行充值。除了这种软钱包,数字人民币还有卡片等多种形态的硬钱包,支持收付款双方在无网络或信号不佳的地方,通过“碰一碰”方式完成双离线支付。

数字人民币APP公开上架,和支付宝们有什么不一样? 第2张

现金用得好好的,移动支付也很方便,为什么要开发数字人民币呢?

从宏观层面看,面对比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能,这是一种积极应对,也有利于未来货币政策的传导。

从数据层面看,数字人民币可以提高对资金流动的分析能力。数字人民币采取可控匿名机制,人民银行掌握全量信息,可以利用技术分析交易数据和资金流向,防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为。但同时,人民银行明确表示,这些追溯是可控的,用户的隐私并不会受到侵犯。

从成本层面看,纸质人民币在流通过程中容易损坏,一直需要补充和发行,同时防伪技术需要不断提高,所以货币发行成本一直居高不下,而数字人民币将大大节省这一成本。

从用户层面看,数字人民币也将进一步提高电子支付的效率和普及度。过去,客户刷信用卡店家要付手续费,而支付宝们提现手续费一样不可避免。一些小店和消费者认为手续费太高,不能为银行、微信和支付宝打工。现在数字人民币一方面不收手续费,另一方面实时到账,有助于提高商户资金周转效率,解决中小企业流动性问题。

栏目主编:张杨 文字编辑:张杨 题图来源:新华社 图片编辑:邵竞

来源:作者:张杨

标签: 数字人民币

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